保險局促業者做好風險控管

         金管會從今年9月實施健康險新制，健康險投保上限設定為1,000萬元，但健康險之一的長期看護險，理賠金額卻沒有上限。保險局官員昨（4）日促請保險公司必須做好風險控管機制，避免無窮無盡的理賠拖累保險公司財務。

         依據「人身保險商品審查應注意事項」第75條規定，健康險最高投保金額不得超過1,000萬元。不過，新規定並未限制理賠上限金額。

         舉例來說，壽險業常見「活的愈久、領的愈多」的壽險保單，保戶在投保滿一定年期之後，就可以開始拿還本金，等到繳費期滿，還可以繼續領。如果保戶很長壽，最後領的還本金，可能超過當初投保的金額。

         保險局官員表示，長期看護險也有可能出現上述情況，因為長期看護險是一種長期給付，而不是像壽險、意外險在出險後一次給付完畢，假使保戶符合需要看護的標準，時間拖了好幾年，保險公司理賠的金額可能會超過當初保戶投保的保額。

         依據保險公司的規定，投保「長期看護險」後，只要被保險人日常生活出現：無法自行大小便、無法自行吃飯、無法自行洗澡或無法自行穿脫衣服等任兩種障礙，保險公司就會給付。一般而言，這種保單會有90天觀察期，也就是被保險人經診斷需要長期看護時，必須經過90天以後，保險公司才開始給付。